نوشته‌ها

بیمه عمر بخرم یا در بانک سرمایه گذاری کنم ؟

با کاهش نرخ سود بانکها در حال حاضر بیشترین بازده سرمایه گذاری در بیمه های عمر است.

  • بر اساس بخشنامه بانک مرکزی از ۱۱ شهریور ۹۶ ، بانک ها و موسسات اعتباری موظفند نرخ سودعلی الحساب سپرده های سرمایه گذاری مدت دار یک ساله حداکثر ۱۵ درصد و سپرده های کوتاه مدت را حداکثر ۱۰ درصد محاسبه و رعایت کنند.

 

  • بر اساس بخشنامه بیمه مرکزی، شرکت های بیمه موظفند دو نوع سود به سرمایه گذاران پرداخت نمایند .

الف – سود فنی علی الحساب ( سود اول) : تخصیص یافته به مبالغ اندوخته بیمه نامه های عمروسرمایه گذاری معادل ۱۶% برای دو سال اول بیمه نامه، ۱۳% برای دو سال دوم ، و برای مدت مازاد بر چهار سال ۱۰% خواهد بود.

ب-  سود مشارکت در منافع( سود دوم ) : علاوه بر اعطای سود تضمینی به حق‌بیمه‌های شما، ما در شرکت بیمه پارسیان با توان سرمایه‌گذاری بالا و به کارگیری کارشناسان مجرب در این امر شما را در حداقل ۸۵% منافع مازاد بر سود تضمینی حاصل از سرمایه‌گذاریهای انجام شده سهیم می‌کنیم.

 

سپرده گذاری در بانک یکی از روش های آشنا برای اکثر مردم است، اما هنوز خیلی ها باورشان نمی شود که خرید بیمه هم نوعی از سرمایه گذاری و پس انداز پول است. روشی که بر اساس نظر کارشناسان در صورتی که با آگاهی اتنخاب شود، در پاره ای مواقع از سپرده گذاری در بانک به صرفه تر و مناسب تر است. جالب است بدانید در طی سالهای گذشته شرکت های بیمه در پایان سال های مالی و با بررسی صورتهای مالی خود بین ۱۸ تا ۲۵ درصد به سپرده گذاران خود سود قطعی پرداخت کرده اند .

 

سپرده گذاری در بانک یا خرید بیمه عمر؟

گرایش به پس انداز نتیجه آینده نگری و مطمئن نبودن از تداوم درآمد و با ارزش پایه فعلی است البته خیلی ها هستند که به پس انداز کردن یا بهتر بگوییم ساختن پول از پول به عنوان یک شغل و یا حتی سرگرمی نگاه می کنند که این عده مخاطب ما نیستند. روی سخن ما با اقشار متوسط با پس انداز های معمولی است.

قبل از اینکه یکی از این دو روش را انتخاب کنید، باید با خودتان صادق باشید. آیا تصمیم گرفته اید که پول تان را پس انداز کنید یا اینکه می خواهید یک پولی گوشه و کناری دم دست باشد که موقع لزوم از آن استفاده کنید. اگر خیال دوم را در سر دارید، همین الان به بانک بروید و یک سپرده کوتاه مدت باز کنید اما اگر برنامه مدونی برای پس انداز دارید، بهتر است کمی با تامل تر دست به انتخاب بزنید.

 

 

یک روش برای کسانی که وسوسه پول خرج کردن دارند

خیلی از ما تا به حال بارها تصمیم گرفته ایم که فکری به حال پس انداز بخشی از درآمدمان بکنیم اما سر بزنگاه بی خیال شده ایم و همان مقدار پولی را هم که کنار گذاشته بودیم، خرج کردیم. در مورد بسیاری از آدم ها همیشه باید یک فشار خارجی برای کاستن از هزینه های مصرفی غیر ضروری و ادامه پس انداز وجود داشته باشد و گرنه وسط کار همه برنامه ها را به هم می زند و روند پس انداز را مختل می کند. اگر شما هم جزو این دسته از آدم ها هستید، خوب است بدانید در بیمه عمر چنین خاصیتی وجود دارد. یعنی وقتی شروع کردید، ناچار هستید ادامه بدهید.

شکی نیست پس انداز کننده علاقه مند است که پس اندازهایش در جایی مطمئن باشد. سپرده گذاری در بانک و خرید بیمه عمر از این حیث تقریبا وضعیت مشابهی دارند البته برخی تجربیات تاریخی از جمله بحران مالی سال ۱۹۴۸ میلادی در آمریکا نشان داده است که در دوران بحرانی حتی بعضی بانک ها ورشکست شده اند ولی شرکت های بیمه عمر، قدرت مالی خود را حفظ کرده اند.

شاید سود کنید، شاید هم ضرر

یکی از مهم ترین تفاوت هایی که بین سپرده گذاری در بانک ها و خرید بیمه عمر به عنوان یکی از راه های پس انداز وجود دارد، متغیر و ثابت بودن نرخ سود پرداختی است. در سپرده گذاری بانک، نرخ بهره متناسب با شرایط تغییر می کند اما در مورد بیمه عمر نرخ بهره تا آخر با یک ریتم مشخص ادامه می یابد. این ویژگی مانند تیغ دو لبه عمل می کند. در زمان هایی که شرایط به گونه ای است که نرخ بهره افزایش می یابد، سپرده گذاران بانکی می توانند خوشحال باشند اما در حالت عکس، خریداران بیمه عمر می توانند به انتخاب شان افتخار کنند. به طور کلی مدت زمانی که برای پس انداز در نظر گرفته اید و میزان سرمایه در این مورد تاثیر دارد. اگر می خواهید از یک سرمایه کم به یک پس انداز خوب برسید، در مقایسه این ویژگی بیمه عمر مناسب تر است.

خیال طلبکاران تان را راحت کنید

یک تفاوت مهم دیگر در حق برداشت طلبکاران است. در صورتی که پس انداز کننده دارای یک سپرده در بانک باشد طلبکاران او در صورت از کار افتادگی و بروز دیگر مشکلات می توانند طبق قانون از محل سپرده های بانکی، طلب شان را وصول کنند. در بیمه عمر چنین برداشتی امکان پذیر نیست.

اگر از کار افتادید؟

در همین زمینه، یک تفاوت مهم دیگر وجود دارد. بانک ها تا زمانی که روند پس انداز ادامه دارد یا سرمایه را در اختیار دارند، به آن سود پرداخت می کنند و در صورت از کارافتادگی کلی پس اندازکننده و کاهش درآمد او روند پس انداز کردن متوقف می شود اما بیمه عمر از آنجایی که علاوه بر پس انداز و سرمایه گذاری جنبه پوشش دهی ریسک هم دارد در صورت از کارافتادگی دائم و کلی، بیمه شده از پرداخت حق بیمه معاف می شود و شرکت بیمه به ایفای تعهدات مندرج در بیمه نامه الزام دارد.

کارشناسان حوزه پولی و مالی با در نظر گرفتن هشت شاخص اقتصادی سپرده گذاری در بانک ها را با خرید بیمه عمر مقایسه کرده اند حاصل این مقایسه نمره ۶۸ از ۸۰ برای بیمه عمر و ۳۴ از ۸۰ برای سپرده گذاری در بانک است.

کدام سپرده؟

در مورد سپرده گذاری در بانک چهار انتخاب بیشتر ندارید کوتاه مدت، یکساله، بلندمدت، سپرده های ویژه هر چقدر میزان پولی که می خواهید سپرده گذاری کنید بیشتر باشد بهتر است مدت زمان سپرده گذاری هم بیشتر باشد در غیر این صورت از نظر اقتصادی به صرفه نیست.

در حال حاضر در دنیا اکثر مردم کشورهای توسعه یافته و یا درحال توسعه ، بیمه عمر استفاده کرده و از مزایای آن   بهره مند می‌شوند اما با توجه به بالا بودن نرخ سود بانک ها در کشور ما ، درصد خیلی کمی از مردم با این نوع بیمه آشنایی دارند و از مزایای آن استفاده می‌کنند . به همین منظور به تعریف این بیمه و مزایای آن پرداختیم.

در حال حاضر با کاهش نرخ سود بانک ها و با توجه به مزایای متعدد بیمه های عمر بیشترین بازده سرمایه گذاری در بیمه های عمر است .

بیمه عمر نوعی از بیمه است که شما می‌توانید با پرداخت مبلغی بصورت ماهیانه، سه ماه ، شش ماهه ، سالیانه و یا یکجا و مدت انتظاری ( بیش از ۵ سال ) علاوه بر دریافت سرمایه‌ای قابل توجه بعنوان اصل و سود از امتیازات زیادی برخوردار شوید.

مزایای بیمه عمر

از مزایای بیمه عمر می‌توان به این موارد اشاره کرد:

۱-«دریافت سرمایه ای قابل توجه در پایان مدت انتظار که متناسب است با میزان پرداختی شما ، سن ، شغل ، سوابق پزشکی خانواده و میزان سرمایه درخواستی برای فوت »،

۲-« دریافت مستمری » که شما میتوانید بجای دریافت سرمایه فوق، درخواست مستمری بصورت مادام العمر یا با تعیین مدت زمان دلخواهتان شوید. در صورت فوت ناگهانی شخص ، پرداخت مستمری تا ۱۰ سال اول بعد از پایان قرارداد به وراث امکان پذیراست.

۳-پرداخت وام بدون ضامن و معرف و مقررات دست و پاگیر ، در پایان سالهای دوم ، چهارم ، ششم و … با بازپرداخت سه ماهه ، شش ماهه ، یک ساله ، دو و سه ساله با انتخاب شما از دیگر مزایای این بیمه نامه است.

۴- همچنین پرداخت هزینه های امراض خاص نظیر سکته های قلبی و مغزی ، پیوند اعضا ، انواع سرطان ، جراحی عروق کرونر ، فلج اطفال ، التهاب مغزی کودکان و … توسط این بیمه نامه انجام می‌شود

  • امکان پرداخت حق بیمه بصورت ماهانه ، سه ماهه ، شش ماهه ، سالانه و یا یکجا با انتخاب بیمه‌گر انجام پذیر است و پرداخت‌ها میتواند بصورت الکترونیک ( کارت خوان ، دستگاه خودپرداز ، اینترنت ) کشور صورت پذیرد.
  • از دیگر مزایای این بیمه نامه آن است که امکان تغییر حق بیمه انتخابی در هر زمان وجود دارد و در صورت خرید پوشش نقص عضو و در صورت بروز از پرداخت مابقی حق بیمه معاف خواهید شد و همچنین در صورت فوت عادی علاوه بر اصل و سود مبلغ سرمایه فوت نیز به وراث انتخابی شما پرداخت خواهد شد.
  • براساس قانون بیمه عمر، در صورت فوت در اثر حادثه علاوه بر اصل و سود مبلغ سرمایه تا ۳ برابر به وراث انتخابی شما پرداخت خواهد شد .
  • در صورت پشیمانی از ادامه قرارداد ، هر زمان قادر به فسخ و دریافت مبلغ بازخریدی مندرج در بیمه نامه شوید و یا امتیازات خود را به شخص دیگری منتقل و واگذار کنید.

 

بهترین و ارزانترین بیمه عمر و سرمایه گذاری

تامین نیاز های آینده همواره یکی از دغدغه های اصلی ما است .

  • می خواهم وقتی بازنشست شدم ، یک دفتر کار بخرم و برای خودم کار کنم .
  • دلم می خواهد برای تولد ۲۵ سالگی دخترم یک خانه به او هدیه بدهم .
  • می توانم ماهیانه بخشی از درآمدم را ذخیره کنم ، ولی نمی دانم بهترین روش سرمایه گذاری کدام است .
  • دلم می خواهد وقتی پسرم بزرگ شد ، برای ادامه تحصیل اورا به خارج بفرستم و از حالا باید برای این کار پول ذخیره کنم .
  • به عنوان یک کافرما دوست دارم هزینه سنوات کارکنان را برایشان سرمایه گذاری کنم ، تا هر وقت نیازی داشتند بتوانند از سرمایه خودشان استفاده کنند . این موضوع می تواند یکی از موضوعات رفاهی و انگیزشی قابل پرداخت به کارکنان باشد .
  • دوست دارم وقتی بازنشست شدم ویلا بخرم ، به سفر بروم اما نمی دانم برای آن دوران به چه روشی پس انداز کنم .

 

بهترین و ارزانترین بیمه عمر را از ما بخواهید .

www.easybime.ir

آسان بیمه شوید ، آسان خسارت بگیرید.

ما در easybime.ir به شما ارزانترین بیمه عمر را با بهترین پوشش ها و تعهدات ارایه خواهیم داد .